El CAT (Costo Anual Total) es la cifra que permite comparar de verdad el crédito de dos agencias: reúne tasa, comisiones y seguros en un solo porcentaje. La tasa anunciada esconde costos; el CAT no. Por eso la regla del comprador informado es comparar por CAT, no por tasa.



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Regla práctica: entre dos créditos del mismo monto y plazo, gana el de menor CAT. La tasa anunciada es un gancho; el CAT destapa el costo completo.





Qué es el CAT y por qué existe


El Costo Anual Total es una medida, expresada en porcentaje, que resume el costo completo de un crédito: la tasa de interés más las comisiones, seguros y demás cargos. Se creó precisamente para que pudieras comparar créditos distintos con una sola cifra, sin descifrar cada cargo por separado. A mayor CAT, más caro el crédito.



Por qué la tasa anunciada engaña


La tasa de interés es solo una parte del costo. Dos créditos con la misma tasa pueden costar muy distinto si uno carga comisión de apertura, seguros obligatorios más caros u otros cargos.


La tasa baja es un buen gancho publicitario justamente porque oculta el resto; el CAT lo destapa todo en un solo número.



El ejemplo de dos ofertas con la misma tasa


Mismo auto, misma tasa anunciada, distinto costo real. Si hubieras comparado por tasa, las habrías creído iguales y elegido al azar la más cara:



ConceptoAgencia AAgencia B


Tasa anunciada13.5%13.5%


Comisión de aperturaAltaSin comisión


SeguroCargado por la agenciaLo eliges tú


CAT real21%17.5%



Misma tasa, pero la oferta B es notablemente más barata. La diferencia solo aparece cuando comparas el CAT.



Dónde encontrar el CAT en tu cotización


Por regulación, el CAT debe aparecer en la documentación del crédito. Al pedir tu cotización por escrito, busca explícitamente el renglón del CAT; si no aparece, pídelo: "¿cuál es el CAT de este esquema?".


Una cotización de crédito sin CAT está incompleta para comparar. Asegúrate, además, de comparar CAT calculados sobre el mismo monto y plazo.



La herramienta gratuita: el Multicomparador de CONDUSEF


La CONDUSEF ofrece un Multicomparador de Crédito Automotriz gratuito que te permite ver y comparar el CAT de distintas instituciones para un escenario dado.


Usarlo antes de ir a la agencia te da una referencia del rango de CAT que te espera según tu caso, y te arma con un punto de comparación objetivo frente a lo que te ofrezcan.



La regla práctica para comparar


Entre dos créditos, gana el de menor CAT —siempre que el monto y el plazo sean iguales—. No te dejes llevar por la tasa anunciada ni por la mensualidad.


El CAT es el gran igualador: convierte ofertas con estructuras distintas en cifras comparables, y revela cuál financiamiento de verdad te cuesta menos.



Compara siempre el mismo escenario


El CAT solo compara bien si las dos ofertas hablan del mismo crédito: igual monto financiado y igual plazo. Un CAT más bajo a 72 meses puede salir más caro en total que uno más alto a 48, porque pagas intereses durante más tiempo.


Con cerca del 73% de los autos nuevos vendidos a crédito en México, según la AMDA, esta comparación aplica a la gran mayoría de las compras. Iguala monto y plazo, compara el CAT y revisa también el total a pagar al terminar.



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El CAT es una de las cifras clave para comparar agencias. Aprende el método completo —incluidos los tres números que de verdad importan— en la Guía para Comparar Cotizaciones de Varias Agencias.




Preguntas frecuentes


¿Qué diferencia hay entre tasa y CAT?

La tasa es solo el interés; el CAT incluye además comisiones, seguros y otros cargos en un solo porcentaje. El CAT refleja el costo real del crédito, por eso es la cifra correcta para comparar.



¿Por qué dos créditos con la misma tasa cuestan distinto?

Porque uno puede cargar comisión de apertura, seguros más caros u otros cargos que el otro no. Esas diferencias no se ven en la tasa, pero sí en el CAT.



¿Dónde veo el CAT de mi crédito?

Debe aparecer en la documentación del crédito por regulación. Si no lo ves en tu cotización, pídelo explícitamente; una cotización de crédito sin CAT está incompleta para comparar.



¿El CAT más bajo siempre es la mejor opción?

Entre créditos de igual monto y plazo, el menor CAT es el más barato. Aún así, conviene revisar condiciones como seguros obligatorios o penalizaciones; el CAT manda en costo, pero leer el resto del contrato sigue siendo prudente.



¿Dónde puedo comparar CAT de varias instituciones gratis?

En el Multicomparador de Crédito Automotriz de la CONDUSEF, una herramienta gratuita que muestra el CAT de distintas instituciones para tu escenario, útil como referencia antes de ir a la agencia.